Банкротство физ. лиц предполагалось к введению еще задолго до 2018 года: ещё Основами гражданского законодательства Союза ССР и советских республик 1991 г., однако в России воплотился в реальном (действующем) законодательстве только в 2015 году, а практически стал действовать с прошлого года, к тому же, в ограниченном варианте.

Фактически, судебное признание гражданина банкротом сегодня приводит к очень существенному облегчению материального положения должника — как личного, так и семейного, однако по-прежнему остается достаточно затруднительным, вследствие целого ряда обязательных условий.

Обязательные условия банкротства физических лиц в 2018 году:

• соответствующее заявление подается в арбитражный суд должников, либо его кредиторами, при сумме общего долга в 500 тысяч рублей и просрочкой уплаты более 3 месяцев. Если кредиторов несколько и долг распределяется между ними, при этом о существовании аналогичных требований они не осведомлены, подача заявления – обязанность должника;
• существенность причин неуплаты определяет суд. Как правило, таковыми признаются подтвержденная документально тяжелая болезнь, либо увольнение по не зависящим от гражданина причинам;
• обязательным условием является оплата пошлины в размере 300 рублей и внесение на депозит судебного органа 25 тысяч рублей, а оплату деятельности управляющего.

Варианты судебного решения:

• принятие решения о реструктуризации долга. Оно возможно только в ситуации, если должник реально сможет выплатить основной долг в течение 3 лет, начиная с 2018 года и при этом все пени и проценты на основную сумму замораживаются;
• объявление гражданина несостоятельным. Долги здесь списываются полностью, имущество банкрота реализуется, а врученные от его продажи суммы пропорционально распределяются между кредиторами. Эта ситуация самая неблагоприятная для должников по ипотеке – жилье у них может быть изъято без каких-либо предоставлений, как и некоторые предметы домашней обстановки;
• если общая сумма долгов превышает 1500000 руб., суд передает дело в правоохранительные органы по возможному факту мошенничества.

Плюсы банкротства физ. лица:

• существенное облегчение долгового бремени либо полное освобождение от него;
• замораживание пени, штрафов и процентов;
• реально выполнимый график выплат, рассчитанный на срок до 3 лет. начиная с 2018 года;
• ограничение на прямое взаимодействие с конкретными кредиторами и коллекторами;
• запрет на их взаимодействие с ближайшими родственниками должника.

Нарушение любого из этих требований кредитором дает право должнику на обращение за защитой в полицию или прокуратуру.

Минусы банкротства физического лица:

• личные затраты на оплату судебных расходов и деятельности управляющего. Для многих соотечественников такие суммы оказываются неподъемными;
• неминуемый арест всех счетов и недвижимого имущества, включая загородные земельные участки, недвижимость, предприятия и автомобили;
• запрет на кредиты и зарубежные поездки;
• ограничение возможности самостоятельного осуществления крупных сделок;
• невозможность личного предпринимательства, как и наемной работы в качестве управляющего;
• полная финансовая подотчетность арбитражному контролеру.

Несмотря на все вышесказанное, обманутые кредиторы здесь не проигрывают – все же они вернут и свои деньги, и проценты на них, пусть и позже, чем рассчитывали, но этот вариант все же лучше, чем вообще их потерять и получить при этом (в самых крайних вариантах) уголовное преследование и крайне негативное общественное мнение.

Можно сказать, что даже в существующем виде закон одинаково защищает интересы как добросовестных должников, так и лояльных кредиторов.